Koliko realno traje proces, korak po korak
Nakon prijave, osiguravač prvo zakazuje izlazak procenitelja na lice mesta. Kod Grawe osiguranja, na primer, uslovi navode da predstavnici izlaze na teren u roku od 5 dana od prijave. Nakon uviđaja sledi obrada dokumentacije, i tek onda odluka o isplati ili obrazloženom odbijanju. Generali na svojoj stranici za prijavu štete navodi da se šteta na imovini rešava u roku od 14 dana od dana podnošenja kompletne dokumentacije, ne od dana same prijave, što je bitna razlika, jer se taj rok ne računa dok god nedostaje neki dokument koji ste u obavezi da dostavite.
Da li postoji jedinstven zakonski rok za osiguranje imovine
Ne na isti način kao kod obaveznog osiguranja od auto-odgovornosti. Tamo zakon strogo propisuje da manje štete moraju biti isplaćene u roku od osam dana, a kod većih šteta osiguravač mora dati obrazloženu ponudu ili isplatu u roku od 14 dana od prijema kompletnog zahteva, kako smo već naveli u tekstu kako prijaviti štetu osiguravaču. Za osiguranje stana, kuće i domaćinstva ovakav jedinstven zakonski broj dana ne postoji, rok zavisi od uslova osiguranja koje ste potpisali sa konkretnim osiguravačem. Zato je vredno, pre potpisivanja polise, proveriti da li uslovi uopšte navode konkretan rok za rešavanje štete, ne pretpostavljati da svi osiguravači rade po istom tempu.
Prvi korak kad osiguravač kasni: pisani prigovor
Pre bilo kakve dalje žalbe, prvi obavezan korak je pisani prigovor direktno osiguravaču, ne odmah Narodnoj banci Srbije. Prema zvaničnoj Odluci o postupku po prigovoru, pritužbi i predlogu za posredovanje korisnika finansijskih usluga, osiguravač je dužan da odgovori na prigovor u roku od 15 dana od prijema, uz mogućnost produženja za dodatnih 15 dana ako za to postoje opravdani razlozi, i u tom slučaju mora da vas obavesti o produženju pre isteka prvog roka.
Pritužba Narodnoj banci Srbije
Ako niste zadovoljni odgovorom osiguravača, ili odgovor uopšte ne stigne u roku, sledeći korak je pritužba Narodnoj banci Srbije, koja nadzire rad osiguravača u Srbiji. Prema istoj odluci, rok za podnošenje pritužbe NBS-u je šest meseci od dana prijema odgovora osiguravača, ili od isteka roka u kom je odgovor trebalo da stigne. Narodna banka je dužna da vas obavesti o nalazu u roku od tri meseca od prijema pritužbe, a u složenijim predmetima taj rok sme da se produži za dodatnih šest meseci, uz obavezu da vas o produženju obaveste pre isteka prva tri meseca. Prema napisu Advokatske kancelarije Todorović, NBS neće razmatrati pritužbu ako je vrednost spora manja od 1.000 dinara, ili ako je o istoj stvari već pokrenut sudski spor.
Krajnja opcija: sudski postupak
Ako ni pritužba NBS-u ne dovede do rešenja koje vas zadovoljava, preostaje tužba nadležnom sudu. Ovo je po pravilu sporiji i skuplji put od prigovora i pritužbe, i realno ima smisla tek kod veće vrednosti spora, gde trošak advokata i vremena opravdava potencijalnu naplatu. Za manje iznose, prigovor i pritužba NBS-u često su dovoljni da pokrenu stvar, pogotovo jer osiguravači ne žele česte pritužbe kod regulatora.
Zatezna kamata ako osiguravač kasni sa isplatom
Kad je osiguravač u docnji sa novčanom obavezom, odnosno kasni sa isplatom priznate štete, u načelu vam pripada i zakonska zatezna kamata na iznos duga, kao i kod svake druge novčane obaveze u docnji. Tačnu visinu zatezne kamate za konkretan period najpouzdanije je proveriti preko zvaničnog kalkulatora ili direktno kod suda, jer se stopa menja u skladu sa Zakonom o zateznoj kamati i referentnim pokazateljima, ne vredi se osloniti na broj koji je bio tačan pre nekoliko godina.
Ako birate novo osiguranje, proverite i kako osiguravač postupa kad šteta kasni, ne samo cenu polise.
Poredi ponude osiguranja stanaNajčešća pitanja
Da li mogu odmah da podnesem pritužbu Narodnoj banci Srbije ako osiguravač kasni?
Ne odmah. Prvo morate podneti pisani prigovor direktno osiguravaču i sačekati njihov odgovor, ili istek roka od 15, odnosno najviše 30 dana ako je rok produžen. Tek nakon toga, u roku od šest meseci, možete podneti pritužbu Narodnoj banci Srbije.
Da li Narodna banka Srbije može da naredi osiguravaču da isplati štetu?
Narodna banka nadzire rad osiguravača i može utvrditi da je prigovor opravdan, ali konačno prisilno namirenje spornog iznosa, ako osiguravač i dalje odbija da plati, ide preko suda, ne direktno preko NBS-a. Pritužba NBS-u je koristan korak pre sudskog spora, ne zamena za njega.
Zaključak
Za osiguranje imovine ne postoji jedinstven zakonski rok za isplatu štete kao kod obaveznog auto-osiguranja, rok zavisi od uslova konkretnog osiguravača, pa ga vredi proveriti unapred. Ako osiguravač kasni ili odbije isplatu bez jasnog razloga, put je jasan: prvo pisani prigovor osiguravaču, sa rokom za odgovor od 15 do 30 dana, zatim pritužba Narodnoj banci Srbije u roku od šest meseci, i tek na kraju sudski postupak za veće sporove. Čuvanje svih pisanih dokaza o komunikaciji sa osiguravačem, od prve prijave do poslednjeg mejla, olakšava svaki od ovih koraka.