Osiguranje od požara: najčešći osnovni rizik
Osiguranje od požara je osnovni rizik u praktično svakom paketu osiguranja domaćinstva, bez obzira na osiguravača. Pokriveni su direktna šteta od plamena, ali i šteta koja nastane pri gašenju požara, na primer voda ili prah iz aparata za gašenje. Uobičajena isključenja su šteta prouzrokovana namerno, od strane osiguranika ili člana domaćinstva, i šteta nastala usled rata ili nuklearnog incidenta. Ovaj rizik se retko dopunski ugovara, jer je uključen u osnovni paket kod svih većih osiguravača.
Poplava, bujica i visoka voda: zašto se razlikuju od izliva vode
Prema zvaničnoj klauzuli Generalija za osiguranje od opasnosti poplave, bujice i visoke vode, poplava je definisana kao stihijsko i neočekivano plavljenje terena stalnim vodama, na primer izlivanjem iz reke, pucanjem brane ili neobičnim talasanjem, uključujući vodu iz veštačkih jezera. Bujica je plavljenje terena vodenom masom na kosom zemljištu, nastalo od jake atmosferske padavine koja teče kroz ulice i puteve. Visoka voda je izuzetan i neobičan porast nivoa vode, uključujući podzemne vode kao posledicu visokog vodostaja. Sve tri opasnosti su različite od izliva vode iz sopstvenih instalacija, koji je uobičajeno uključen u osnovni paket, dok poplava, bujica i visoka voda po pravilu spadaju u dopunsko pokriće koje se posebno ugovara i posebno plaća. Isključene su šteta od mehaničkog dejstva vode na cevi i kanale, gljivična oštećenja od vlage, i šteta od plavljenja podzemnih objekata poput rudnika.
Udar groma: direktan i indirektan udar
Direktan udar groma, koji prouzrokuje mehanička oštećenja, požar ili oštećenje električnih instalacija, po pravilu je uključen u osnovni paket kod većine osiguravača. Indirektan udar groma, odnosno šteta od prenapona u električnoj mreži usled pražnjenja u atmosferi u blizini objekta, kod nekih osiguravača je posebna, dopunska opcija, ne deo osnovnog paketa. To znači da spržen televizor ili računar zbog naponskog udara nakon oluje u susedstvu možda neće biti pokriven istim članom polise kao šteta od direktnog udara u vaš objekat. Ako imate skupu elektroniku, vredi konkretno pitati osiguravača da li je indirektan udar uključen ili se ugovara posebno.
Provalna krađa: zašto su vidljivi znaci nasilnog ulaska bitni
Prema objašnjenju sa sajta Garant osiguranja, provalna krađa se u osiguranju priznaje samo ako postoji fizički dokaz nasilnog ulaska, na primer obijena brava, razbijeni prozor ili druga vidljiva oštećenja. Ako su vrata bila otključana ili ne postoji trag nasilja, događaj se tretira kao obična krađa, ne provalna krađa, i većina polisa je ne pokriva. Duži period kada je objekat nenastanjen takođe može uticati na pokriće ako to nije prijavljeno osiguravaču unapred. Nakit, veća suma gotovine i pomoćni objekti kao garaže i šupe najčešće nisu automatski pokriveni istom sumom kao ostalo pokućstvo, već zahtevaju posebno ugovaranje.
Koji je rizik osnovni, a koji dopunski
| Rizik | Uobičajen status | Na šta obratiti pažnju |
|---|---|---|
| Požar | Osnovni rizik | Isključenja: namera, rat, nuklearni incident |
| Poplava, bujica, visoka voda | Dopunsko pokriće | Razlika u odnosu na izliv vode iz instalacija |
| Udar groma (direktan) | Osnovni rizik | Indirektan udar (prenapon) često je dopunski |
| Provalna krađa | Osnovni ili dopunski, zavisno od osiguravača | Potreban je fizički dokaz nasilnog ulaska |
Kada birate polisu, proverite tačno koji od ovih rizika su uključeni u osnovni paket, a koji se dopunski ugovaraju.
Poredi ponude osiguranja stanaNajčešća pitanja
Da li je poplava automatski uključena ako imam osiguranje domaćinstva?
Najčešće ne. Poplava, bujica i visoka voda su po pravilu dopunsko pokriće koje se posebno ugovara i posebno plaća, za razliku od izliva vode iz vaših sopstvenih instalacija, koji je obično uključen u osnovni paket.
Šta ako mi ukradu stvari a nema traga provale?
Ako nema fizičkog dokaza nasilnog ulaska, kao obijene brave ili razbijenog prozora, osiguravač to najčešće tretira kao običnu krađu, ne provalnu krađu, i standardna polisa je po pravilu ne pokriva.
Zaključak
Požar, poplava, udar groma i provalna krađa su osnova osiguranja imovine, ali svaki ima svoja pravila. Požar i direktan udar groma su skoro uvek osnovni rizici, poplava i indirektan udar groma su često dopunsko pokriće, a provalna krađa zahteva vidljive znake nasilnog ulaska da bi bila priznata. Pre potpisivanja, proverite tačno koji od ovih rizika vaša konkretna polisa pokriva, umesto da pretpostavite na osnovu opšteg naziva paketa.